1. Введение
Настоящая Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и процедура «Знай своего клиента» (далее — «AML/KYC Policy») разработаны для предотвращения и снижения рисков использования сервиса BuySell в незаконных целях.
Политика определяет основные принципы и процедуры, применяемые сервисом BuySell для выявления подозрительной активности, проверки пользователей и предотвращения незаконных финансовых операций.
2. Цель внутренних регламентов
BuySell придерживается принципов и применяет меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, а также финансированию терроризма.
Основной целью настоящей политики является обеспечение безопасной работы сервиса и предотвращение его использования для совершения незаконных операций.
BuySell уделяет особое внимание выявлению подозрительных транзакций и пользователей, деятельность которых может представлять повышенный риск.
3. Предупреждение
Сервис BuySell предупреждает пользователей о недопустимости использования сервиса для:
- легализации денежных средств или иных активов, полученных преступным путём;
- финансирования терроризма;
- совершения мошеннических действий;
- приобретения запрещённых товаров и услуг;
- совершения иных операций, нарушающих применимое законодательство.
BuySell, его администрация, сотрудники и владельцы домена не несут ответственности за несанкционированное использование сервиса третьими лицами, действия злоумышленников либо ущерб, возникший вследствие нарушения пользователем настоящей политики или иных правил сервиса.
4. Основные требования
Для предотвращения незаконных операций BuySell устанавливает следующие требования ко всем заявкам, создаваемым пользователями.
4.1. Отправитель и получатель денежных средств или криптовалюты в рамках заявки должны совпадать. Использование сервиса для совершения переводов в пользу третьих лиц не допускается.
4.2. Все контактные и идентификационные данные, предоставляемые пользователем при создании заявки, должны быть актуальными, достоверными и принадлежать непосредственно пользователю.
4.3. Сервис вправе ограничить или приостановить обработку заявки, если она создаётся с использованием анонимизирующих средств, включая Tor, анонимные прокси-серверы, VPN и иные технологии, затрудняющие установление источника подключения или личности пользователя, если такое подключение оценивается системой как повышенный риск.
5. Процедуры верификации
Одним из основных международных инструментов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее — «Verification»).
В рамках собственной AML/KYC-политики BuySell вправе проводить идентификацию и верификацию пользователей в зависимости от характера операции и уровня выявленного риска.
5.1. BuySell вправе запросить у пользователя достоверные и независимые документы, сведения или иную информацию, необходимую для подтверждения личности пользователя, происхождения средств или характера операции.
В зависимости от ситуации могут быть запрошены:
- фотография пользователя с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, в развёрнутом виде с чётко видимыми фотографией и персональными данными;
- качественные фотографии или сканы страниц документа, удостоверяющего личность;
- документы или иные подтверждения источника денежных средств или криптовалюты, включая фотографии, скриншоты, банковские выписки и иные документы;
- видеозапись пользователя с документом, удостоверяющим личность, в которой пользователь подтверждает создание соответствующей заявки, её идентификатор, принадлежность средств ему и источник их происхождения;
- видеозапись с платформы или кошелька, с которого осуществлялась отправка криптовалюты, с отображением хеша транзакции, адресов отправителя и получателя, суммы, тикера и даты операции.
5.2. В случае выявления повышенного уровня риска, подозрительной активности либо проведения официальной проверки средства могут быть временно удержаны до завершения необходимых процедур верификации или соответствующего расследования.
Для проведения AML/KYC-проверок BuySell вправе запрашивать и обрабатывать идентификационные данные пользователей в пределах, предусмотренных применимым законодательством.
5.3. BuySell принимает разумные меры для проверки достоверности предоставленных документов и сведений.
При необходимости сервис вправе проводить дополнительную проверку идентификационных данных и обстоятельств проведения операции, а также осуществлять проверку пользователей, операции которых были признаны подозрительными или имеющими повышенный риск.
5.4. BuySell вправе проводить повторную верификацию пользователя, в том числе при изменении его данных, характера операций либо при выявлении признаков подозрительной активности.
Повторный запрос документов возможен даже в том случае, если пользователь ранее успешно проходил процедуру идентификации.
5.5. Идентификационная информация пользователей собирается, хранится, обрабатывается и защищается в соответствии с Политикой конфиденциальности BuySell и применимыми нормативными требованиями.
5.6. Даже после подтверждения личности пользователя BuySell вправе отказать в проведении операции или предоставлении отдельных услуг, если имеются основания полагать, что сервис используется в незаконных целях либо операция связана с повышенным риском.
5.7. BuySell вправе проверять происхождение денежных средств и криптовалюты для определения их законности и соответствия требованиям AML/KYC.
5.8. Процедура верификации может включать несколько этапов: первичную проверку, идентификацию пользователя, проверку документов и углублённую проверку (EDD) при необходимости.
Стандартный срок проверки может составлять до 3 рабочих дней. В сложных случаях, а также при необходимости предоставления дополнительных документов или информации, срок проверки может быть увеличен.
5.9. Если транзакция была приостановлена в связи с AML/KYC-проверкой, возврат средств может быть осуществлён после успешного завершения необходимых процедур, если иное не требуется законодательством, правоохранительными органами или иными уполномоченными органами.
По возможности возврат осуществляется на исходные реквизиты или адрес отправки.
5.10. BuySell не взимает отдельную комиссию непосредственно за проведение AML/KYC-проверки. Пользователь оплачивает только предусмотренные условиями конкретной операции и соответствующей сети комиссии.
6. Ответственное лицо
За организацию и соблюдение AML/KYC-процедур BuySell отвечает уполномоченное лицо, осуществляющее контроль за реализацией настоящей политики.
6.1. В обязанности ответственного лица входит контроль основных аспектов деятельности BuySell в сфере противодействия легализации средств и иной незаконной финансовой деятельности, включая:
- сбор и проверку идентификационной информации пользователей;
- разработку и актуализацию внутренних AML/KYC-процедур;
- мониторинг операций и выявление подозрительной активности;
- организацию хранения необходимых данных и документов;
- регулярную оценку существующих рисков;
- взаимодействие с государственными и правоохранительными органами в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.
6.2. Ответственное лицо вправе взаимодействовать с уполномоченными государственными и правоохранительными органами по вопросам предотвращения легализации доходов, финансирования терроризма, мошенничества и иной незаконной деятельности.
7. Функции системы
BuySell применяет технические и организационные меры, направленные на выявление потенциально подозрительных операций.
В зависимости от доступных инструментов и характера операции система может включать:
- проверку пользователей и транзакций по доступным санкционным и иным риск-ориентированным базам данных;
- анализ транзакционной активности;
- выявление операций с повышенным уровнем риска;
- формирование внутренних уведомлений;
- временное ограничение или приостановление подозрительных операций;
- формирование и ведение внутренних кейсов для дополнительной проверки;
- хранение документов и материалов, предоставленных пользователями в рамках проверки.
8. Поведенческий анализ
BuySell осуществляет оценку пользователей не только на основании предоставленных идентификационных данных, но и с учётом характера и поведения транзакций.
Сервис применяет риск-ориентированный подход, при котором уровень риска может определяться с использованием доступных аналитических инструментов и информации о блокчейн-транзакциях.
При анализе могут учитываться транзакционные паттерны, история операций, взаимодействие с адресами и сервисами с повышенным уровнем риска, включая мошеннические адреса, санкционные субъекты, даркнет-сервисы, миксеры и другие источники повышенного риска.
При выявлении высокого уровня риска транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки, включая KYC и проверку источника средств (Source of Funds / SoF).
BuySell вправе использовать результаты сторонних AML-аналитических сервисов и иные доступные данные при принятии решений в рамках комплаенс-процедур.
9. Оценка рисков
BuySell применяет риск-ориентированный подход к противодействию легализации доходов и иной незаконной деятельности.
Объём и глубина проверки могут зависеть от характера операции, предоставленной пользователем информации, суммы операции, истории взаимодействия с сервисом и выявленного уровня риска.
В отношении операций с повышенным уровнем риска могут применяться дополнительные процедуры проверки.
10. Проверка клиентов
При наличии обоснованных подозрений BuySell вправе:
- временно приостановить выполнение обменной операции;
- запросить документы, удостоверяющие личность пользователя;
- запросить дополнительные сведения о пользователе или операции;
- запросить документы, подтверждающие источник денежных средств или криптовалюты;
- провести дополнительную проверку транзакции;
- отказать в проведении операции;
- передать информацию уполномоченным государственным или правоохранительным органам в случаях, предусмотренных законодательством.
В случае приостановки операции по причинам AML/KYC возврат средств может быть осуществлён после завершения необходимых процедур проверки, если иное не предусмотрено законодательством или требованиями уполномоченных органов.
По возможности возврат осуществляется на исходные реквизиты или адрес отправки.
Срок обработки возврата может составлять до 30 рабочих дней с момента принятия соответствующего решения.
11. Конфиденциальность
BuySell принимает необходимые меры для обеспечения конфиденциальности пользовательских данных в соответствии с действующей Политикой конфиденциальности и применимыми требованиями законодательства.
11.1. BuySell и уполномоченные сотрудники обязуются обеспечивать конфиденциальность информации, полученной в ходе AML/KYC-проверок и расследования подозрительных операций.
11.2. Обязанность по сохранению конфиденциальности сохраняется после прекращения трудовых или иных отношений с сервисом.
Передача информации государственным, правоохранительным и иным уполномоченным органам в случаях, предусмотренных законодательством, не является нарушением настоящего положения о конфиденциальности.
11.3. Передача информации между организациями и иными участниками финансовой системы в целях предотвращения легализации доходов, мошенничества и иной незаконной деятельности допускается в случаях и пределах, предусмотренных применимым законодательством.
12. Заключение
BuySell не допускает использование сервиса для легализации доходов, финансирования терроризма, мошенничества, приобретения запрещённых товаров и услуг либо совершения иных незаконных действий.
Сервис принимает разумные технические и организационные меры для выявления и предотвращения подобных операций.
Создавая заявку и используя услуги BuySell, пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей AML/KYC Policy, предоставляет достоверную информацию и обязуется соблюдать её положения, а также иные применимые правила сервиса.
